За последний год количество ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов) увеличилось в 2 раза. ИИС появились в 2015 году с целью привлечь внимание инвесторов к фондовому рынку.
Как можно открыть индивидуальный инвестиционный счет? Вкладчики могут открыть брокерский счет, торгуя на биржах самостоятельно, или счет доверительного управления. В последнем случае ответственность за управление им переходит специальной компании. Получить льготы можно в том случае, если ИИС будет действовать минимум три года без вывода средств.
Как заработать на ИИС больше
Эксперты рекомендуют следующее:
- Рассчитайте сумму налогов к возврату перед открытием ИИС. Так, максимальная сумма налогов в год – до 52 тыс. р., что приравнивается к взносу в 400 тыс. р. Нет возможности вернуть сумму налогов больше, чем уже было выплачено. Для расчета оптимальной суммы пополнения ИИС отталкивайтесь от своей годовой зарплаты.
- Открывайте ИИС только на три года. Так вы сможете каждый год возвращать удержанный со своей зарплаты подоходный налог в 13%.
- Регистрируйте ИИС вместе с банковским вкладом, поскольку в последнем случае вы сможете снять деньги, если в них возникнет срочная необходимость. Также можно комбинировать ИИС со стандартным брокерским счетом.
- Пользуйтесь традиционными способами: покупайте на ИИС облигации федерального займа. Так вы с легкостью рассчитаете доходность и получите от государства гарантию выплаты средств.
- Выбирайте облигации на ИИС посредством торгового терминала. Пользоваться мобильными брокерскими приложениями нецелесообразно, так как финансовые возможности в этом случае ограничены. Лучше выбирать облигации через такие терминалы, как, например, Квик.
- Выводите купоны и дивиденды на отдельный счет. Просто укажите в настройках при регистрации ИИС счет для вывода указанных выплат и ежемесячно перечисляйте их повторно на ИИС. В результате вы сможете повысить сумму налога к возврату.
Помните, что если вы закроете ИИС до истечения трех лет с даты открытия, то вам придется вернуть государству полученные в прошлом выплаты и также выплатить пени.
Дополнительные рекомендации
Чтобы сохранить право на налоговые льготы, запрещено:
- Расторгать договор до истечения трехлетнего периода.
- Регистрировать повторный ИИС.
Некоторые инвесторы случайно открывали ИСС и спустя время забывали о нем, после чего открывали второй счет. В дальнейшем при обращении в налоговые органы они сталкивались с отказом в получении вычета. Управляющие компании и брокеры не имеют возможности удостовериться в том, что у клиента нет других счетов.
Размещать денежные средства на счету выгодно в ноябре-декабре. Начисление вычета А проводится за календарный год, поэтому уже в январе у инвестора есть возможность направить заявление на получение вычета.
В то же время злоупотреблять данной особенностью не следует. Пополнив счет в конце третьего года при отсутствии операций с бумагами, вы рискуете столкнуться с отказом в получении вычета при подаче декларации на него и выведении средств со счета. Основанием для отказа выступит положение налогового сотрудника о безосновательном обогащении.
